fbpx

Так что это за зверь – FIRE

FIRE (Financial Independence Retire Early).

Вслед за первой публикацией последовал шквал вопросов – что же такое FIRE

Бытует мнение о последователях FIRE — что они хотят бездельничать, что это своего рода Дауншифтинг, потому то и хотят “выйти на пенсию”.
Предлагаю развенчать этот МИФ, это не так.
Главное, чего стремятся избежать приверженцы FIRE — зависимость от работодателя. Их цель такое количество денег, которое позволит хлопнуть дверью перед носом любого в момент, когда тот решит давить или угрожать увольнением. По своей природе люди любят работать создавать, но главное иметь выбор.
Той работы, что нравится им даже если она низкооплачиваемая или волонтерская. Часто приверженцы FIRE создают свои блоги, делятся идеями и методами. Иногда это превращается в бизнес, который позволяет им перестать пользоваться своими накоплениями.

Книги, которые считаются основополагающими движения FIRE

На мой взгляд большинство этих книг и методик применимы только к США и в этом наша проблема или удача.

  • A Millionaire Next Door: книга основанна на исследовании миллионеров в америке 70х . Она рассеяла мифы о миллионерах что живут в роскоши. Оказалось, что больше половины из них проживала в маленьких городках, часто вы и не догадались бы что ваш сосед — миллионер, поскольку он обладатель «stealth wealth». Многие из них не трудились на высокооплачиваемой работе но и не экономили до прообраза “Плюшкина”, они просто грамотно обращались с накоплениями.
  • The Simple Path to Wealth: эта книга о  принципах движения FIRE и инвестиий — куда вкладывать и как жить на проценты со своих накоплений.
  • Your Money or Your Life: Описание того множества вредных привычек в личных финансах как мы сами себя же и грабим. Я называю это ПОТРЕБЛЯДСТВОМ — бесконтрольное повышение уровня жизни по мере роста дохода вместо хотя-бы увеличения сбережений. Многие из тех кто прочел эту книгу, перестал необдуманно покупать одежду и гаджеты, они обратились в минималистов и стали чувствовать себя намного лучше. Меньше вещей — больше пространства для жизни дома, экономия времени на уборку, больше средств остается на счете.
  • The Bogleheads Guide to Investing: книга названа в честь John C. Bogle основателя компании Vanguard она повествует о оптимизации инвестиционных стратегий.
Первый шаг к контролю над своими средствами

— это учет доходов и расходов попросту бухгалтерский учет.

Сложно победить самого себя особенно когда ты враг своему кошельку. Каждый кто только начинает контролировать расходы обнаруживает, что у него были большие иллюзии в отношении своих расходов.
Например, что большая статья расходов — это обеды на работе. И можно хорошо сэкономить если брать обед из дома.
Часто, честно ответив на вопрос, выясняется, что причина, по которой это не делают — простое чувство неловкости перед коллегами.
Все идут на бизнес-ланч, а я с баночкой или банальная лень приготовить на обед с вечера. Это же происходит с повсеместными подписками на услуги. Которые почти не используются или затратами на автомобиль, когда ты только считаешь ежемесячный платеж по кредиту.
А если разобраться и учесть стоимость страховки, бензина ,обслуживания, вдруг понимаешь, а такси то иногда дешевле.
В FIRE-сообществах люди делятся методами и стратегиями по оптимизации затрат на путешествия (бонусные мили, Кэшбэк).
На обучение детей, оптимизации налогов, советов по профессиям будущего и конечно советами по экономии.
Конечно же без ухода в нищету, Здоровый баланс и дисциплина потребления.

Второй шаг — анализ долгов и стратегии по их оптимизации.

США очень много людей не знающих ставки процента по своей кредитной карте, однако активно этот кредит использующих.
– Мы не в США и нашего процента по кредитке тяжело не заметить.
В штатах люди, накопившие большой долг, тоже попадают в бесконечную кабалу постоянно набегающих процентов. Все силы бросаются на закрытие долга по кредитной карте в течение года. Если кредиток и займов несколько, первым делом закрываются те, у которых наиболее высокая процентная ставка.
Не все кредиты одинаковы, к примеру, проживая в Европе я не тороплюсь закрыть ипотеку досрочно. При ставке ипотеки в 3% годовых я считаю, что это дешевые деньги, которые разумнее вложить в то, что принесет большую доходность.

Третий шаг инвестиции
  • Инвестиции в недвижимость вот частый предмет споров последователей FIRE.
    Как правило они делятся на две категории:
  • те, кто инвестирует в недвижимость
  • и те инвесторы что предпочитают индексные фонды.

    Кто-то, разумеется, диверсифицируется в оба направления.
    Себя я отношу ко второй группе.
    В своей книге я даю более чем подробные расчеты и примеры, сравнивают инвестиции в недвижимость между собой. Пытаюсь показать плюсы и минусы каждого из инструментов.
Инвестиции ETF и индексные фонды

Долгое время меккой последователей FIRE инвесторов были фонды Vanguard.
Один из наиболее любимых инвесторами фонд  VTSAX имеет достаточно широкий портфель, хотя 22% в нем занимают голубые фишки такие как Apple, Microsoft, Visa и Procter & Gamble.
Любители индексных фондов говорят:

“На отрезке в 10 лет рынок может пойти куда угодно, но на отрезке в 30 лет он идет вверх”.

Не забывайте, прошлое не гарантирует того же в будущем. так Япония многие годы демонстрировала как фондовый рынок может сдуваться на протяжении многих лет.
Инвестиции в Индексные фонды не предназначены для спекуляций. Они для людей с длинным горизонтом планирования.

В сообществах FIRE часто рассматриваются преимущества тех или иных стратегий, о которых написаны отдельные книги.

Так и в своей книге я уделил главу той стратегии что считаю наиболее эффективной.
В книге я привожу расчеты доходности стратегии, а на сайте ежемесячно будет публиковаться ретроспектива сигналов стратегии.

Да, из последователей FIRE финансово независимыми быстрее станут только высокооплачиваемые специалисты. Но это не ставит крест на всех остальных. Финансово независимым может стать практически любая Семья с небольшими накоплениями.

Если описывать среднестатистического представителя FIRE, то примерно получится такой портрет:
  • Пользуется кредитными картами только ради бонусов, но всегда закрывает револьверный кредит в льготный период.
  • Откладывает 30 – 50% своего дохода.
  • Не пренебрегает подработкой ради дополнительного дохода.
  • Коллегам что купили автомобиль из салона не завидует, считает, что подержанная трехлетка ничем не хуже.
  • Ответственно подходит к выбору одежды и техники уделяя внимание качеству и удобству, а не бренду.
  • Если и фанатеет от продукции компании Apple, то никогда не станет покупать в кредит лучше скопит и будет его использовать следующие 3 года.

Понимает, что начать откладывать свою собственную досрочную пенсию нужно как можно раньше, не надеясь на помощь государства.

 

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пролистать наверх